Кто берет микрозаймы: кто, как и зачем берет кредиты в МФО, статистика

Но это, кажется, никого не останавливает – в этом году микрокредиты оформило 480 тысяч человек. Есть и свои плюсы – в микрокредитных организациях проще оформить займ, чем в банке, там микрозаймы студентам требуют меньше документов и не нужен залог. Микрокредиты не стоит напрямую сравнивать с обычными банковскими кредитами, поскольку у этих продуктов разная целевая аудитория и назначение. Обращаться в МФО стоит в случае, когда нужна небольшая сумма денег в максимально короткие сроки и с минимальным набором документов. Микрофинансисты могут выдать деньги онлайн всего за несколько минут.

Чем МФО отличаются от банков

Что касается уровня одобрения, то наибольший процент приходится, естественно, на людей в трудоспособном возрасте. Если иметь в виду короткие займы с маленькими чеками, то существенных ограничений с точки зрения возраста наши скоринговые карты не имеют», – пояснил Бердасов. По данным недавнего опроса ВЦИОМ, именно скорость выдачи займа для большинства россиян является основным преимуществом микрофинансовых организаций. Этот фактор оказался наиболее важным как для заемщиков (28%), так и для потенциальных клиентов МФО (24%).

И не надо тратить время, онлайн займы моментально напрягать нервы на сбор многочисленных документов, подтверждающих благонадежность и платежеспособность, как при обращении в банковское учреждение, а также переживать в ожидании решения по заявке. Должники могут попробовать рефинансировать заем, если на текущий момент в МФО высокая ставка по кредиту. Процедура рефинансирования позволит уменьшить ежемесячный платеж за счет снижения процентной ставки. Все, что требуется – выбрать микрофинансовую организацию с выгодными условиями, подать заявку и подготовить документы (паспорт и оригинал действующего кредитного договора). В МФО самые простые условия выдачи займов под залог ПТС или недвижимости, требуется представить минимум документов, а срок оформления занимает до 2 часов. Однако в последние годы ЦБ озадачен проблемой роста числа закредитованных заемщиков, добавляет Уклеин. «Цель ЦБ — не допустить, чтобы эти заемщики попали в еще большую долговую яму», — заключает эксперт.

• Сейчас операторы сотовой связи уже активно выступают в качестве посредников между банками и гражданами.
• В банке заявление на получение займа некоторое время рассматривают и принимают решение — одобрить или отказать.
• Здесь следует не соблазниться, а тщательно прогнозировать возможные риски, чтобы опыт микрозайма не оказался негативным.
• Организации, которых в перечне нет, не могут признаваться микрофинансовыми и не имеют права регулярно предоставлять микрозаймы.
• По сведениям Международного банка, в мире насчитывается более 7 тысяч микрофинансовых организаций, которые обслуживают около 16 миллионов человек в развивающихся странах и странах третьего мира.

Почему люди берут займы в МФО и ломбардах, а не в банках

Граждане зачастую переплачивают и отдают последнее, в том числе через перекредитование, что крайне невыгодно.

Реже всего берут кредитные займы в МФО женщины – всего 39% от клиентов. В конце августа ЦБ ужесточил условия кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Регулятор установил новые макропруденциальные лимиты по необеспеченным кредитам и займам — то есть ограничения на выдачу кредитов для заемщиков с высоким показателем долговой нагрузки. ЦБ отметил, что решение принято для ограничения роста закредитованности граждан. До вступления в какие-либо правоотношения с микрофинансовой организацией убедитесь в том, что она включена в реестр микрофинансовых организаций, который ведет Национальный банк. Организации, которых в перечне нет, не могут признаваться микрофинансовыми и не имеют права регулярно предоставлять микрозаймы. Ведь не всегда для реализации той или иной цели хватает средств из семейного бюджета.

Тогда чем микрозаймы отличаются от обычных кредитов?

В случае нарушений прав потребителей НБУ имеет полномочия повлиять на финучреждение вплоть до введения штрафных санкций. Однако у Национального банка нет полномочий признать договор неправомерным или несправедливым и аннулировать его. В 2023 году был принят закон об усовершенствовании государственного регулирования рынков финансовых услуг, который ограничил предельную ставку с 2,5% до 1,5% в сутки. Если требуется одолжить значительную сумму денег на длительный срок, то целесообразно предусмотреть в договоре право погашать долг по частям. С 2016 года переплату по микрозайму начали законодательно ограничивать. Микрофинансовые организации «помогают» людям принимать неверные финансовые решения. В заблуждение зачастую вводят объявления, из которых потенциальные клиенты делают неправильные выводы.

Если вас заинтересовали микрокредиты, то подобрать подходящую компанию вы можете в разделе Рейтинг. Когда деньги нужны срочно целесообразно обратиться за финансовой поддержкой в микрофинансовую организацию. Микрокредиты в городе Тараз доступны как через оформление в офисе одной из представленных здесь МФО, так и в онлайн-формате на официальном сайте кредитора.

Роль финансовой грамотности

• Повышенный спрос на потребительские кредиты среди украинцев после российского вторжения.
• Микрокредиты в городе Тараз доступны как через оформление в офисе одной из представленных здесь МФО, так и в онлайн-формате на официальном сайте кредитора.
• Сейчас на Канышай оформлено сразу несколько кредитов в двух микрокредитных компаниях.

Как правило, заемщики чаще всего берут кредиты в микрофинансовых компаниях, оставляя в залоге именно ПТС. Микрозаймы пользуются популярностью в том числе из-за легкости их оформления. Скорость выдачи названа самой популярной причиной обращений в МФО в октябрьском опросе ВЦИОМ — это главный фактор для 28% заемщиков и 24% потенциальных клиентов.

Молдаване России голосуют на выборах президента в Минске – почему

В сложной ситуации, когда срочно понадобились деньги, человек может прибегнуть к финансовой помощи банка или МФО. Из-за определенных стереотипов и мифов некоторые граждане побаиваются оформлять микрокредиты, хотя их можно получать с минимальным пакетом документов и в самые короткие сроки. Но если потребитель подойдет к вопросу кредитования грамотно, то ему не придется микрокредиты сталкиваться с рисками закредитованности или попадания в долговую яму. Взять микрокредит будет намного проще, чем занимать средства у родственников или знакомых, параллельно объясняя им, куда нужны деньги и почему на эту цель не хватает зарплаты. Чтобы принять правильное финансовое решение, нужно собрать как можно больше информации о каждом варианте.

Какие риски влечет популярность микрокредитов?

По подсчетам Национального статистического комитета КР, заемщикам было выдано почти 24 млрд сомов, что на 35,5% больше, чем в I полугодии 2022-го. При этом анализ Нацстаткома показывает, что почти половина микрокредитов (46%) была заимствована на потребительские нужды. Далее следуют такие цели как развитие сельского хозяйства (25%), сфера торговли и общественного питания (12%), строительство (более 5%). Вся процедура от заполнения и подачи заявки до одобрения и заключения договора производится в онлайн-режиме. Такой вид кредитования отличается оперативностью оформления и более высокими процентными ставками в сравнении с банковскими. Но на небольших суммах при кратковременном сроке пользования заемными средствами переплата по ссуде вполне приемлема.

Золотой дубль советского аса: одному из лучших истребителей страны вручили сразу две Звезды Героя

Популярность на кредиты среди украинцев остается высокой, примерно 70% населения нуждается в финансовой поддержке. Большинство из них обращаются за ссудами или пользуются кредитным лимитом “до зарплаты”, тогда как другие используют кредиты на различные нужды, такие как покупки мебели, техники, одежды и медикаментов. Полтора года назад, вскоре после российского вторжения в Украину, случился всплеск банкротств, отмечает арбитражный управляющий Феликс Амаров.

Микрокредитование

Если у банкиров возникают сомнения в благонадежности потенциального заемщика, то в предоставлении микрокредита заявителю будет отказано. «За последние 5 лет среднее время выдачи повторным клиентам у крупнейших онлайн-МФО сократилось в несколько раз. Во многом этому способствовал доступ к ряду информационных систем, автоматизации авторизации и верификации клиентов.

• Средний размер микрозайма растет почти непрерывно с марта 2023 года, следует из данных Национального бюро кредитных историй (НБКИ).
• В НБКИ связывают это с тем, что банки неохотно дают кредиты молодым людям без кредитной истории, а МФО предоставляют займы быстро и онлайн.
• Но примерно со 2 квартала 2024 года мы видим сокращение спроса как в сегменте микрофинансирования, так и на банковском рынке.

Поэтому если нужны деньги на праздник срочно, банк – не лучший вариант. В то время как спрос на кредиты для отдыха и других развлечений сократился почти вдвое, составляя 5% по сравнению с 10% до войны. По выводам исследования, 81% опрошенных считают микрофинансовые организации более привлекательными, поскольку там процесс получения кредита проще, чем в банках.

Уже имея на руках кредит, новый микрозаем люди также выплачивают с трудом. В среднем по микрокредитам доля просроченной задолженности составляет порядка 28%, а по самым срочным кредитам — со средними показателями вроде 8500 ₽ на 7—10 дней — 55—57%. Доля безнадежной просрочки — более 90 дней — за последний год колебалась в диапазоне 10,3—15,5% от общего числа выданных микрозаймов.

А главное – этот продукт востребован именно ими https://inovasus.ibict.br/dengi-bystro-onlajn-na-kartu-kiev-ukraina/ в силу их роли в экономике страны. Наемные работники являются достаточно надежной и, следовательно, привлекательной категорией заемщиков. Одновременно с категорией самозанятых и ИП (более 7%) их доля в пуле клиентов МФО растет, тогда как высокорисковых клиентов с нерегулярными доходами становится заметно меньше.